質屋は「質屋営業法」に則って、お客さまがお持ちになった品物（質物、質草）を担保としてお預かりし、その査定額を上限としてお金をお貸しする仕組みがあります。これを質入れ、質契約、または質預かりといいます。こちらのページでは質屋の仕組みや質屋のシステムについて解説し、皆さんのメリットになるお話をしたいと思います。
【目次】
質屋の仕組み。質入れ（質預かり・融資）とは？
質屋にお金を貸す仕組みがあると言っても、銀行のカードローンや消費者金融の様に、お客さまの現在の借入れ状況、過去の貸し倒れなどを問題にすることはありません。個人の信用情報には関係なく、ご利用いただくことが出来るのが、質屋のお金を貸す仕組みの特徴です。
お金をお貸しする期間は３ヶ月間ですが、延長も可能です。延長する場合は、3か月分の利息のみお支払いいただきます。お金をお貸ししている期間中、お預かりした品物は厳重なセキュリティの施された質蔵で保管されます。
取り決めた期限までに、お貸ししたお金と利息をお支払いいただければ、お預かりした品物は返却いたします。利息の支払いが無かったり、返済を続けることが困難になった場合は、質流れと言って品物を諦めることで返済を止めることが出来ます。質流れは流質とも呼ばれて、預けた品物が質屋のものとなり、質入れした契約（質契約）は終了します。
質契約の終了後は、お客様は取り立てや返済の催促をされることがないという点が、質屋からの借入れと、銀行のカードローンや消費者金融からの借入れの大きな違いといえます。また、いちど流質や質流れにしてしまうと質屋から借入れが出来ないとお考えの方もいらっしゃいますが、別の担保になる品物を用意できれば、また同じように質屋から借入れができます
質屋の仕組みを、もう少し詳しく解説【初級編】
皆さんは質屋は何をするところか、ご存知ですか？リユースとかリサイクルが流行になって、質屋が登場する機会も増えてきました。「質屋の質流れ品バーゲン」などで「しちや」の存在を知っていても、質屋で何が出来るか知っている方は少ないと思います。
この質屋東京.Comを運営している須賀質店は、東京都内で3店舗運営している現役の質屋です。このサイトにお越しいただいた皆様に、質屋を少しでも知っていただいたうえで、現役の質屋が質屋の仕組みやシステム、最後には質屋を便利に使う方法をお話ししたいと思います。
①質屋では何ができるの
皆さんにいちばん良く知られている質屋の使い方は、中古ブランド品や家電製品を安く買ったり、中古のゲーム機やスマートフォンを割安に購入するなど、ディスカウントショップの様な使い方ではないでしょうか。多くの質屋は販売店が有って、ロレックスやルイヴィトン、エルメスなどの高級ブランド品の中古品を販売しています。
中古ブランド品の販売をしているからには、これらのブランド買取も質屋の仕事になります。最近ではリサイクルショップやブランド買い取り店などが多数出店していて、これらのお店の方がブランド買取では有名になっていますか、質屋の中にはリサイクルショップやブランド買い取り専門店より高い買取査定額を出すお店もあります。
そして、質屋は「質入れ」「質預かり」という、リサイクルショップやブランド買い取り店では行わない仕事をすることが出来ます。「質入れ」「質預かり」とは、お客様の品物を担保として預かり品物に見合ったお金を貸しだすことです。品物を預けてお金を借りる形式になるので、期限内に借りたお金＋利息を支払えば品物は戻ってきます。大切な品物で買取で手放すことは出来ないがお金は必要な時に、質入れや質預かりは便利なシステムといえるでしょう。
②どんな品物が預けられるの？
質屋に預けられる代表的な品物は金やプラチナの貴金属と言えるでしょう。金やプラチナは貴金属として1gでも価値があります。例えば貴金属で代表的な18金でいえば、1g＝2850円で計算しているので（平成30年11月5日現在）、20gくらいの18金のネックレスがあれば50000円以上の借入れが出来ることになります。
高級ブランドバッグや財布も質屋に預けられる代表的な商品です。エルメス、ルイヴィトン、シャネル、フェンディなどのバッグや財布は、定価も高価なので高額の借入れが出来る可能性が有ります。ただブランドバッグや財布は、使用感や傷み具合によって査定価格が大きく異なるうえに、新しいモデルに比較して古いモデルは査定価格が大幅に下がったりすることがあります。
指輪、ネックレス、ブレスレット、ピアスといったジュエリー類も、質屋に預けられる品物の代表と言えるでしょう。ジュエリー類は金やプラチナで出来ているので貴金属としての価値と、ダイヤやルビー、サファイア、エメラルドなどの宝石が付いていればこれらの石の価値、最後にジュエリー全体のデザインとしての価値を評価して査定価格を決めます。
高級ブランド時計も質屋に預けられる品物として多く持ち込まれる品物といえます。ロレックスをはじめカルティエ、ブルガリ、オメガ、フランクミュラー、ウブロといったブランド時計は、定価も高く人気もあるために質屋の預かり査定価格も高くなりがちです。須賀質店ではこれらの高級腕時計の取扱金額が、全取扱商品の中でいちばん高いといえます。
そのほか、パソコン、カメラ、レンズ、楽器などが質屋に預けられる品物ですが、最近急に増えているのはアイフォーンやアイパッド（iPhoneやiPad）といったスマートフォンです。日本ではスマホと言えばiPhone iPadと言われるくらいに普及しており、また人気も高いので質屋に預けてお金を借りることが出来ます。
また、お酒も質入れすることが出来ます。質入れの場合長期間お預かりすることになるので、変質することが少ないお酒に限られます。ブランデー、ウィスキー、焼酎などは質入れしてお金を借りることが出来ます。
③質入れ出来ない品物はなんですか
良く質問される商品として「車は質入れできますか」と聞かれることがありますが、車は質屋が保管できないので質入れできません。同様に、生き物も質屋が保管できないので質入れできません。家や土地の権利証や年金手帳も、質入れできない品物となっています。
質屋の仕組みを、もう少し詳しく解説【中級編】
前項【初級編】では、質屋では何が出来るのか、どんな品物が預けられるのか、について解説しました。さて、【中級編】では、具体的な質屋の使い方について解説します。
①質屋には何を持って行けばよいのでしょうか
質屋で質入れ、質預かりをするとなると、まず担保として預ける品物を用意しなければなりません。質屋に図けられる物については【初級編】で、「金・プラチナなどの貴金属」「高級ブランドバッグ」「指輪、ネックレス、ブレスレット、ピアスなどのジュエリー」「高級ブランド時計」「パソコン」「カメラやレンズ」「アイフォーンやアイパッド（iPhone iPad）」「ブランデー、ウィスキー、焼酎などのお酒」などが該当します。
もうひとつ大切な品物として身分証明証があります。運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、住基カード、健康保険証、在留カードなどが身分証明証として利用できます。質屋は質入れする時に、相手方（質置主とも呼ばれています）の身分確認が営業法で義務付けられているので、質置主の住所、氏名、職業及び年齢を確認するとともに、身分証明証の提示をお願いすることとなります。（須賀質店では身分証明証のコピーをいただいています）
②質入れする前に予約は必要でしょうか
質入れや質預かりで質屋へ行く前に、予約の必要は有りません。須賀質店の場合営業時間中（10:00～19:00）の間に、店頭にお越しいただければ大丈夫です。ただし、質入れする点数が多かったり、高額品の質入れの場合は、事前にお知らせいただけると手続きがスムーズです。
高額品で500万円を超えるような質入れの場合は、店舗内に現金を用意していない場合が有ります。また1000万円を超えるような質入れの場合は、銀行の窓口で現金を用意する場合でも時間がかかることがあるために、前もってご連絡くださいますようにお願いいたします。
③質入れや質預かりで、お金を受け取るまでの時間は
店頭に品物を持って行き、査定をしてもらってお金を受け取るまでにどのくらいの時間がかかるのでしょうか。持って行く商品の点数や借入れするお金の額にもよりますが、2～3点くらいの商品で借入れ額が500,000円以下であれば20分～30分程度で取引は終わるはずです。
④初めての質屋利用をもっとわかりやすく説明して
まず質屋に預ける品物と、身分証明証を用意する
↓
質屋の店頭で品物を査定してもらい、借入れ金額を決める
↓
初めての利用の場合は「来店カード」を記入し、身分証明証のコピーを渡す
↓
お金と、質札を受け取る
須賀質店で、初めての質入れ、質預かりの場合はこのような手続きになります。ここでいう質札とは、預かり証の様な物で、質契約日、借入れ金額、預けた品物の詳細、3か月後の期限の記載がある書面です。借りたお金を返して、品物を受け取る時に必要になるので無くさないようにしましょう。
質屋の仕組みを、もう少し詳しく解説【上級編】
【初級編】【中級編】までお読みいただいた皆さんは、質屋でお金を借りる仕組みや、質屋に預ける品物について、質屋に持って行くもの、質屋での手続きについて、ひととおり分って頂けたと思います。さて、【上級編】は数字を交えてより具体的な質屋の仕組みを解説するとともに、有利な質屋の使い方についてお話ししたいと思います。
①質屋の利息はどのくらいなの？
質屋でお金を借りた場合、消費者金融や銀行のカードローンと同様に利息を払わなければなりません。消費者金融や銀行のカードローンの場合、利息は利息制限法に則っていますが、質屋の利息は質屋営業法で上限が定められていて、店頭での利息は各店舗ごとに異なっていて一律ではありません。質屋の利息は通常月利で表記されていて、質屋東京.Comの運営会社である須賀質店の利息は以下のとおりです。⇒会社の組織変更のために、現在「買取」のみのご案内になります。
| 100万円以上 | 借入額の1.2％ |
|---|---|
| 30万円以上、100万円未満 | 借入額の1.5％ |
| 10万円以上、30万円未満 | 借入額の1.8％ |
| 10万円未満 | 借入額の2.3％ |
2019年4月19日現在
②利息の計算方法はどうなるの？
借入れ金額に月利を掛ければ、1ヶ月の利息が計算できます。質屋の利息は3ヵ月ごとに後払いで、毎月支払う必要は有りません。
【返済例】
須賀質店で300,000円借りた場合
1ヶ月の利息は4,500円、15日以内であれば2,250円、3ヵ月借りれば13,500円
須賀質店で100,000円借りた場合
1ヶ月の利息は1,800円、15日以内であれば900円、3ヵ月借りれば5,400円
③期限が来たらどうなるの？
質屋で質入れ、質預かりをおこない、質契約を取り交わすと、期限までに利息と借りたお金を返さなければなりませんが、この質契約での期限は3ヵ月です。でも、お金を借りてから3ヵ月で借りたお金を完済しなければならないとは、ちょっと短すぎないでしょうか。。。。
3ヵ月で借りたお金を完済できない場合は、3か月分の利息を支払うことで質期限をもう一度3ヵ月延長することが出来るのです。利息を払って質期限を3ヵ月伸ばすことを「利上げ」とも呼ばれます。この「利上げ」の仕組みを使い続けると、借りたお金の返済をずっと延ばすことが可能になります。
質屋の借入れでは、質期限の管理はお客様に委ねられていることにご注意してください。うっかり質期限を忘れていると「質流れ」になって、品物が処分になってしまいます。ただし、須賀質店では質契約を取り交わした時に記載していただいた携帯電話の電話番号に、期限の到来を連絡しています。お客様がうっかり期限を忘れていたことしても、質流れにするか質契約を延長するかのお尋ねを必ずするようにしているので安心してご利用ください。
④もしお金が支払えなくなったらどうなる？
お金を借りる時に、皆さんはどんなことを気にしますか？まず、自分の希望する金額が借りれるのかどうか、お金を借りるのに手数料などがかかるのかどうか、借りたお金に対する利息（金利）は高くないか、借りたお金はどうやって返すのか、最後にお金を返せなくなったらどうなるのか。。。などではないでしょうか。
銀行やカードローン、消費者金融でお金を借りて、返済が出来なくなると大変です。月々の返済額を減らしたり返済期間を延ばしたりして返済を続けるか、それでも返済できなければ債務免除といって借りたお金そのものを減らしたりして返済を続けることになります。いづれにしても、借りたお金が返せなくなると、他の金融機関での新規の借入れはできなくなり、信用情報に事故案件としてしばらくの間記録が残ります。
質屋でお金を借りて、毎月の利息の支払いや元金の返済が出来なくなった場合、質流れという方法で返済を止める方法があります。質流れは「流質」とも呼ばれていて、質期限が来ても利息を利息を支払わなければ質流れ（流質）の扱いになります。質契約を質流れ（流質）にしてしまうと、預けていた品物は質屋の所有になり取り戻すことは出来なくなりますが、返済が難しくなったり、預けた品物が不要になった時は、質屋に預けた品物を諦めることで返済を止めることが出来るのです。
銀行や消費者金融でお金を借りた場合、返済を止めたり返済の条件を変える場合は、双方が話し合って合意が無ければ成り立ちませんが、質屋の借入れの場合、返済を止める質流れ（流質）にするかどうかは借り手（質置主）が自分の意志で決めることが出来るのです。借り手（質置主）がある日突然、返済を止めることを勝手に決められるお金の借り方ってとてもユニークだと思いませんか？
質屋の仕組みを、もう少し詳しく解説【匠級編】
①どんな人が質屋を使っているの
質屋の借入れは、銀行のカードローンや消費者金融の借入れの様に、必要書類をそろえて審査に何日かかかる借入れではなく、価値のある品物を持ち込めばその場で希望額の借入れが出来ます。そのために、質屋の借入れはすぐに現金が必要な方に向いている借り方と言えるでしょう。
また、銀行やカードローン消費者金融を利用すると、借入額や利用履歴は信用情報機関に登録されます。信用情報機関にいろいろな金融機関からの借入れ履歴が多数残っていると、新規の借入れに影響が出るので、会社経営をしている方の中には金融機関からの借入れよりも質屋から借入れをしている方もいらっしゃるようです。
質入れ、質預かりで質屋からお金を借りた場合、借りている最中も借入れを完済した後も、お金を借りている履歴は一切残りません。質屋はお客様の借入れ情報を、信用情報機関に登録することは有りませんし、借入れの審査に信用情報を利用することもないからです。自分のお金の流れを誰かに知られたくない一部の富裕層の中に、あえて質屋からお金を調達している方もいらっしゃるように感じます。
最近の株価上昇で株式投資で利益を得ている株長者と言われる方の利用も多いようです。
②質屋の支払いは大変ではないの
質入れ、質預かりで質屋からお金を借りた場合、質屋の利息は高いのでは、と思われている方もいらっしゃるようです。このサイト 質屋東京.Comを運営している須賀質店は、以前から質屋の利息の引き下げを試みてきて、今では業界最低水準の利息に挑戦するまでになりました。⇒会社の組織変更のために、現在「買取」のみのご案内になります。
| 100万円以上 | 借入額の1.2％ |
|---|---|
| 30万円以上、100万円未満 | 借入額の1.5％ |
| 10万円以上、30万円未満 | 借入額の1.8％ |
| 10万円未満 | 借入額の2.3％ |
2019年4月19日現在
また、質屋の借入れは毎月の約定返済がなく、3ヵ月ごとの利払いだけなので、月々の返済額は銀行やカードローン、消費者金融からの借入れよりもずっと少なくなります。銀行やカードローン、消費者金融からの借入れは返済期間を最初に決めるので、毎月の返済額には借り入れた元金の返済額が利息にプラスされるためです。
数か月後に確実にお金が入ってくることが分かっていて、それまでのつなぎ資金として質屋からの借入れを利用するというのは、賢い質屋の使い方と言えるでしょう。特に経営者の方であれば、お金の借入れ利息は経費にすることが出来るので、自分が所有している時計やブランドバッグで質屋からお金を借りて、数か月後の入金までつなぐといった使い方もありだと思います。
須賀質店はどんな質屋なの
長い解説をここまでお読みいただき、ありがとうございました。最後にこちらのサイト 質屋東京.Comの運営会社 須賀質店について少しだけお話しさせていただきます。
須賀質店は創業大正9年、まもなく創業から100年になる質屋で、都内で3店舗 池袋 渋谷 五反田で営業をしています。多くの質屋が店頭でブランド品の販売をしている昨今、3店舗とも店頭での販売は行わずに、質入れと買取に特化した経営を続けています。質屋の質入れをもっと見直してほしいという思いから、質屋の利息については業界最低水準のレベルにまで引き下げています。⇒会社の組織変更のために、現在「買取」のみのご案内になります。
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| 10万円未満 | 借入額の2.3％ |
2019年4月19日現在
また、また初めて利用のお客様や高齢者のお客様には、質屋の利用がやりやすいように利息の引き下げサービスを行っています。
初めてのお客様には利息優遇のサービス←の解説はこちら
65歳以上のお客様には利息優遇のサービス←の解説はこちら
質屋を初めてご利用になる方はもちろん、他の質屋でご満足いただけなかったお客様も、一度須賀質店に相談してみてください。業界最低水準の利息とともに、業界最高値の査定でお客様のご期待に応えたいと思っています！
